Onderverzekering - Wanneer is er sprake van?

Onderverzekering - Wanneer is er sprake van?

Zou jij onderverzekerd kunnen zijn? Het is een goed idee om het na te laten kijken door een adviseur.

In de opstalverzekering en de inboedelverzekering kom je de term onderverzekering vaak tegen. Wat houdt het eigenlijk in en hoe kun je het voorkomen?

Bij het verzekeren is het belangrijk om verzekeringen goed af te stemmen op de risico’s. Je wilt niet te veel betalen, dus moet je niet te ruim verzekerd zijn. Dat kost jou namelijk onnodig geld. Maar onderverzekerd zijn kan nog veel grotere gevolgen hebben. Je hebt jouw huis bijvoorbeeld verzekerd voor een herbouwwaarde van €175.000,-, maar bij brand blijkt de werkelijke herbouwwaarde €225.000,- te zijn. Bij een omvangrijke brand zijn de financiële gevolgen erg groot.

Hoe voorkom je onderverzekering in de inboedelverzekering?

Je kunt onmogelijk exact bepalen wat de waarde van jouw inboedel is. Dit kun je alleen maar schatten. Het nadeel van het schatten is dat je er flink naast kunt zitten. Dit kun je voorkomen door het invullen van een inboedelwaardemeter. Aan de hand van een aantal vragen over onder andere de gezinssamenstelling, het inkomen en de leeftijd van de hoofdkostwinner wordt een verzekerd bedrag geadviseerd door de verzekeraar. Bij schade is er door deze manier van bepalen geen sprake van onderverzekering.

Voorkomen van onderverzekering in de opstalverzekering

Ook voor het bepalen van het verzekerd bedrag in de opstalverzekering kun je een schatting maken, maar dat is wel erg tricky. Voor het inschatten van de herbouwwaarde heb je namelijk kennis van zaken nodig. Je kunt hiervoor een taxateur inschakelen, maar het kan ook goedkoper. Ook hiervoor hanteren verzekeraars een systeem om aan de hand van een aantal vragen de herbouwwaarde ongeveer te bepalen. Ook hierbij verklaart de verzekeraar dat je niet onderverzekerd kunt zijn. Deze zogenaamde herbouwwaardemeter vul je samen met jouw adviseur in.

Wat zijn de gevolgen van onderverzekering?

Een te laag verzekerd bedrag heeft invloed op de uitkering. Jouw inboedel is bijvoorbeeld verzekerd voor €30.000,-. Door een omvallende kaars ontstaat er brand in jouw slaapkamer. De schade aan jouw bed, gordijnen en kleding bedraagt €1.000,-. Je bent geen eigen risico verschuldigd, dus verwacht je een uitkering van €1.000,- van de verzekeraar. Er komt een expert en deze krijgt van de verzekeraar ook de opdracht mee om de waarde van de totale inboedel vast te stellen. De waarde van de inboedel schat hij op €40.000,-, dus is er sprake van onderverzekering. De verzekeraar keert geen €1.000,- uit, maar €30.000,-/€40.000,- = 0,75 x €1.000,- = €750,-.